Kā tas, ka esmu galvojis par sava drauga kredītu, ietekmē to, cik liels kredīts man ir pieejams?
Kredīta galvojums manam draugam, vai radiniekam ietekmē manu kredītspēju vistiešākajā veidā. Lai to būtu vieglāk paskaidrot, vispirms aprakstīšu, kā kredītiestādes novērtē kredītņēmēja kredītspēju.
Praktiski visas kredītiestādes, izvērtējot potenciālo kredīta ņēmēju, skatās viņa prognozējamos ienākumus un izejot no tā skatās, lai ikmēneša kredīta maksājums nepārsniedz 40% no vidējiem mēneša ienākumiem uz rokas. Pie tam, ja Jūs kā kredīta ņēmējs esiet nevis viens, bet ģimene, tad skatās visas ģimenes kopējos ienākumus un izdevumus, bet maksimālais kredīta ikmēneša maksājuma apjoms arī nedrīkst pārsniegt 40% no kopējiem ģimenes ienākumiem uz rokas.
Līdz ar to, ja Jūsu ienākumi ir, piemēram, 800,- Ls, tad kredītiestādes nevēlēsies, lai Jūsu kredīta ikmēneša maksājumi (pamatsumma kopā ar procentiem) pārsniedz 320,- Ls.
Atgriežoties pie jautājuma par galvojuma ietekmi uz iespējamā kredīta lielumu, jāatzīmē, ka šobrīd kredītiestādes ir palikušas stingrākas attiecībā uz galvojumiem. Agrāk, pirms sākās kritums nekustamo īpašumu tirgū, kredītiestādes protams ņēma vērā to, vai cilvēks ir galvojis par kādu kredītu, bet to vairāk ņēma tā kā informatīvi, ka, redz, cilvēks ir galvojis draugam un gadījumā ja draugs sāks nemaksāt, tad galvotājs būs tas, kurš draugu sapurinās, vai sliktākajā gadījumā samaksās dažus maksājumus viņa vietā.
Šobrīd galvojums drīzāk tiek uztverts kā paša galvotāja kredīts. Tā, it kā galvotājs būtu pats šo kredītu ņēmis un pats viņu arī maksātu.
Tātad, ja Jūs esiet nogalvojis par draugu, un viņa kredīta maksājums ir 200,- Ls mēnesī, bet Jūsu ģimenes ienākumi ir tie paši 800,- Ls, tad sanāk, ka no Jūsu kredītspējas – 320,- Ls jums ir palikusi brīva kredītspēja tikai 120,- Ls (320-200).
Es pieņemu, ka pēc kāda laika, kad ekonomiskā situācija kļūs optimistiskāka un nekustamo īpašumu tirgus kļūs aktīvāks, tad kredītiestādes atgriezīsies pie iepriekšējās attieksmes pret galvojumiem.
P.s.
AIzmirsu pateikt, ka ir tāds Kredītu reģistrs (tas, kas ir Latvijas Bankas uzraudzībā), kurā parādās visa informācija par katru personu, par to kādi viņai ir kredīti un ko viņa ir galvojusi. Neparādās tikai tie kredīti, kas ir ņemti kredītiestādēs, kuras nesniedz informāciju šim reģistram, bet tādas paliek arvien mazāk, jo, ja viņas nesniedz info, tad viņas nevar arī saņemt info.
Leave a Reply